理財人物：28歲的冀女士

理財目標：三年內首付買房

理財師:王思寧，青島銀行麥島支行理財師。從事金融工作4年，AFP金融理財師持證人，保險從業資格持證人。對個人理財規劃、家庭理財以及高資產客戶群體的資產規劃有著豐富的經驗以及獨到的見解。

三年內買房首付咋攢?

今年28歲的冀女士家住市北區，已婚，還沒有孩子。冀女士和丈夫月收入共1萬元左右，每年年底大約有2萬～3萬元的獎金。雖然沒什么生活壓力，但是每月除去生活開支，只能勉強存下5000元 。冀女士表示，希望三年內購買一套60平方米左右的小套二，總價大約60萬元左右。雖然父母家能出一點兒，但是首付主要得靠自己和丈夫努力。還貸款的話有公積金幫忙能輕松一些。

青島銀行麥島支行的資深理財師王思寧認為，冀女士的家庭的經濟狀況還是良好的，但單項理財目標時間較短，對風險應回避。王思寧認為，隨著未來買房生孩子等生活變化，冀女士需要進一步鞏固和優化目前的收支狀況。“建議她從兩方面入手，一方面提高夫妻雙方的職業技能，增加工資及兼職收入，通過合理的投資，增加年投資收益;另一方面，她應該養成對日常消費記賬和做月預算的好習慣，以明確自己的消費項目。”王思寧稱，在必要的情況下，可以適當的運用一下信用卡額度。

理財師建議：定息型、成長型產品同時配置

王思寧分析認為，冀女士現在每月有5000元存款，再加上每年有最多3萬元的獎金，每年年底存款最高可達9萬元 。考慮到現金活期屬于流動性很強的資產不利于資產的增值，建議預留5000元作為流動資產備用金，可以采用銀行存款與貨幣市場基金形式留存，其余資金可以尋求更高收益的投資。王思寧表示，冀女士計劃3年內買房，首付至少為18萬元 ，再加上裝修需要花費10萬元 ，因此，三年內得攢夠28萬元 。建議冀女士采用基金定投方式進行儲備，為購房每月定投4500元，3年后贖回用于繳納首付款，之后同樣可以采取這種方式積累財富。冀女士可以將60%的資產配置定息型、低風險產品，另外40%配置成長型的產品。假設每月投資1800元于股票型基金(年平均收益10%)，1200元投資于債券型基金(年收益3.5%)，那么3年后，將有約12萬元的積累，加之本身具有的銀行存款，實現購房首付的計劃應該不難。城市信報/信網記者 郭冰