市民祁先生今年31歲，在拳擊方面有特長，在全國比賽中還取得過好成績。他目前是拳擊教練，月收入在1萬左右。祁先生有部分股票投資，他想在5年左右時(shí)間內(nèi)投資創(chuàng)立一家小型健身房 。為此，他希望得到一些理財(cái)建議。理財(cái)師認(rèn)為，祁先生可以通過穩(wěn)定的投資計(jì)劃，在5年的時(shí)間內(nèi)積累啟動(dòng)資金。此外，作為運(yùn)動(dòng)教練，更需要購買意外險(xiǎn)產(chǎn)品，增加對(duì)身體的保障。

■財(cái)富現(xiàn)狀月入萬元，存款25萬

祁先生月收入1萬元左右，目前有銀行定期存款20萬元，活期存款5萬元，還有15萬元的股票投資。而祁先生平時(shí)的開銷主要是生活開支，每月3000元，還有就是運(yùn)動(dòng)營養(yǎng)費(fèi)用，每月2000元，其余無大開支和負(fù)債。

■理財(cái)目標(biāo)開健身房啟動(dòng)資金需80萬

5年后投資創(chuàng)立一家自己的小型健身房，預(yù)計(jì)初期需啟動(dòng)資金80萬元。

■理財(cái)師分析儲(chǔ)蓄和股票投資占比過大

針對(duì)祁先生的情況，青島銀行理財(cái)師張艷認(rèn)為，每月1萬元左右在青島也算是中等收入。每年的可支配收入在6萬左右。在其總資產(chǎn)中，銀行的儲(chǔ)蓄性質(zhì)資產(chǎn)占有較大的比例。此外，股票投資比例也不小。總的來說，張艷認(rèn)為，為了使祁先生的資產(chǎn)能更好地增值以達(dá)到未來的創(chuàng)業(yè)投資的目標(biāo)，在個(gè)人的資金利用上仍需進(jìn)行改善。

■理財(cái)方案從三方面改善理財(cái)計(jì)劃

張艷認(rèn)為，祁先生投資計(jì)劃改善的大方向應(yīng)包括三個(gè)方面，第一是增加每月可支配資金的使用效率;第二：增加穩(wěn)健投資的比重，提高理財(cái)收益;第三：增加保險(xiǎn)保障計(jì)劃。

首先，在投資前建議祁先生可劃撥一部分的資金用作生活的儲(chǔ)備金，一般留足6～8個(gè)月的備用金即可。這部分零散資金，以及未來的工作的收入的零散資金，可準(zhǔn)備5萬元，放置在余額寶等投資工具中賺取收益。目前余額寶的收益大致為年化收益率4% ，5年后能達(dá)到增值到6萬元左右。

其次，每月剩余的5000元可支配收入可選擇基金定投產(chǎn)品，如果每月用1000元進(jìn)行零存整取，按銀行現(xiàn)行利率計(jì)算，5年后本利共為64000元左右，而在同樣的時(shí)間內(nèi)，用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77000元左右。

第三，建議增加穩(wěn)健投資的比重。比如配置一些固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品等。可以將20萬元的銀行定期存款取出，購買中長期高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品，按年化收益率6%計(jì)算。假如是復(fù)利投資，即收益繼續(xù)投入還可以獲利更多，5年后大約能達(dá)到26.8萬元左右，這對(duì)未來投資健身房的資金準(zhǔn)備來說，是一筆不小的儲(chǔ)備金。此外，張艷還建議祁先生將 15萬元股票投資中取出一部分，采取固定投資的方式，可以獲得更多的穩(wěn)定收益。這樣一來，達(dá)到80萬元投資健身房的啟動(dòng)資金，基本沒有問題。

最后，張艷建議祁先生購置一份身體的意外保險(xiǎn)。因?yàn)樽鳛檫\(yùn)動(dòng)教練來說，平時(shí)的運(yùn)動(dòng)是比較多的，發(fā)生意外的幾率也比普通人要大，因此一份意外傷害保險(xiǎn)會(huì)給自己更多一份保障，也保證了未來計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。記者 喬秀峰