信網(wǎng)6月18日訊 經(jīng)歷了黑色星期一的三大指數(shù)共振下跌之后，周二市場(chǎng)早盤三大指數(shù)繼續(xù)呈現(xiàn)低開。其中上證指數(shù)在跌破5000點(diǎn)整數(shù)大關(guān)，又跌破4900點(diǎn)整數(shù)關(guān)口;而創(chuàng)業(yè)板指數(shù)繼周一跌幅超過5%后，6月17日早盤盤中再度跌幅超過5%，隨后雖有反彈，但依舊處于3600點(diǎn)下方。成交來量表現(xiàn)一定的萎縮，所有板塊皆墨，市場(chǎng)表現(xiàn)出的是普跌的走勢(shì)。面對(duì)股市暴跌，膽顫心驚之余，該如何理財(cái)投資?城市信報(bào)/信網(wǎng)記者梳理9種理財(cái)投資工具。

互聯(lián)網(wǎng)寶寶適合流動(dòng)資金存放

從2014年開始，互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍，如今數(shù)量已有不下30種。但從近階段的收益來看，則不容樂觀。

6月16日，記者查看，對(duì)接騰訊理財(cái)通的基金中，民生加銀家盈理財(cái)表現(xiàn)最好 ，7日年化收益率為7.7200%，對(duì)接百度百賺利滾利和阿里余額寶的嘉實(shí)活期寶貨幣基金和天弘增利寶基金，7日年化收益率分別為3.928%和4.034%。

據(jù)銀行業(yè)人士分析，因?yàn)閷殞氼惍a(chǎn)品收益主要來自銀行定期存款、同業(yè)存款等，而當(dāng)前市場(chǎng)流動(dòng)性趨于寬松，這類投資品種的收益率就會(huì)下降。同時(shí)，現(xiàn)在市面上的寶寶類產(chǎn)品太多了，“銀行系”“基金系”，使大眾對(duì)此審美疲勞。但寶寶類產(chǎn)品比較方便靈活，投資門檻低，有的可以隨時(shí)提取，適合流動(dòng)性資金的存放。

銀行理財(cái)年中攬儲(chǔ)，或?qū)⑿》蠞q

根據(jù)普益財(cái)富數(shù)據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，上周共有77家銀行發(fā)行了879款理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行銀行數(shù)比上期增加13家，產(chǎn)品發(fā)行量增加73款。

在市民最關(guān)心的收益率方面，上周銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為5.07%，較上期上升2個(gè)基點(diǎn)。其中，預(yù)期收益率在6.00%及以上的理財(cái)產(chǎn)品共54款，市場(chǎng)占比為6.14%，環(huán)比增加1.18個(gè)百分點(diǎn)。

有分析師指出，今年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率保持著穩(wěn)中有降的趨勢(shì)，而且流動(dòng)性較弱，對(duì)投資者的吸引力逐漸減弱，產(chǎn)品發(fā)行量也隨之下降。不過，6月末，正是傳統(tǒng)的年中攬儲(chǔ)階段，銀行或許要拼一下的。投資者如果手上有資金，不妨再等幾天，到月底再來購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。保守型的投資者屆時(shí)務(wù)必選擇一些中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，以鎖定較高收益和分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)投資不要僅看收益

在降息通道下，不少保險(xiǎn)理財(cái)型產(chǎn)品收益率凸顯，跑贏銀行理財(cái)產(chǎn)品。在某網(wǎng)站的理財(cái)頻道上，記者看到，一年期年化收益率達(dá)到6%以上的產(chǎn)品有8款均為萬能險(xiǎn)，其中有四款產(chǎn)品的預(yù)期收益率達(dá)到7% 甚至以上，另有兩款萬能險(xiǎn)預(yù)期收益率達(dá)6.97%和6.9%，且每款產(chǎn)品的起始資金均為1000元。

有保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，降息環(huán)境下不要盲目被高收益理財(cái)產(chǎn)品蒙蔽雙眼，而且目前所宣傳的保險(xiǎn)預(yù)期收益率并不等同于最終的結(jié)算利率，對(duì)于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最終能否按照宣傳的利率進(jìn)行最終兌付，可能會(huì)存在一些不確定因素。

據(jù)了解，有投資價(jià)值的保險(xiǎn)主要分為萬能人壽保險(xiǎn)(又稱為萬用人壽保險(xiǎn))、投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。因其兼有保障賬戶和投資賬戶 ，在保障功能的基礎(chǔ)上更強(qiáng)調(diào)投資回報(bào)，被泛稱為“保險(xiǎn)理財(cái)”。

P2P高收益要注意高風(fēng)險(xiǎn)

在降息通道下，除了保險(xiǎn)理財(cái)躥紅外，另一個(gè)理財(cái)方式也引起了不少投資者注意。6月16日，記者查看幾家國(guó)內(nèi)知名的P2P平臺(tái)得知，主流P2P平臺(tái)有招財(cái)寶、錢來網(wǎng)、平安盈、陸金所、理財(cái)貸等，這些P2P平臺(tái)平均收益率都在8%左右。

P2P理財(cái)，收益遠(yuǎn)超銀行和保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)起步門檻低，1元也可以起投，吸引了不少散戶注意力。不過值得注意的是，雖然收益遠(yuǎn)超目前銀行理財(cái)產(chǎn)品，但是P2P平臺(tái)倒閉跑路事件頻發(fā)，為P2P行業(yè)蒙上了一層陰影。來自中聯(lián)鼎盛資本管理有限公司業(yè)務(wù)總監(jiān)江世村介紹，市民在選擇P2P平臺(tái)時(shí)，收益率是一個(gè)非常大的誘因，但收益越大風(fēng)險(xiǎn)也越大。

外匯外幣理財(cái)不敵人民幣理財(cái)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的上升以及外匯交易市場(chǎng)的發(fā)展，外匯理財(cái)在這幾年也日漸火熱起來。外匯理財(cái)實(shí)際上就是利用不同幣種之間的匯率波動(dòng)進(jìn)行投資獲利。

根據(jù)中國(guó)貨幣網(wǎng)6月17日數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)日多款世界主要貨幣對(duì)人民幣中間價(jià)呈現(xiàn)升值狀態(tài)，包括英鎊、美元、日元、加元、新加坡元等。除了匯率外，美元、歐元、澳元、加元四大外幣理財(cái)產(chǎn)品，近期也出現(xiàn)不同程度收益下調(diào)。

業(yè)內(nèi)人士分析，外匯交易市場(chǎng)受國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和地區(qū)政治影響較大，風(fēng)險(xiǎn)較高。投資者必須要掌握一定的專業(yè)外匯知識(shí)才能正確的判斷外匯的波動(dòng)趨向。同時(shí)不要只購(gòu)買某一幣種的外匯，要合理分配。對(duì)于外幣理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，投資者除非手中有相應(yīng)外幣，否則無需盲目追捧，收益率抵不上人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

黃金抄底金條做長(zhǎng)線

據(jù)了解，黃金投資主要分為兩種方式，一種是實(shí)物黃金，市民可以一次性付款或黃金定投方式，購(gòu)入相應(yīng)克數(shù)實(shí)物黃金，等價(jià)格上漲后賣出獲利。另一種則是紙黃金、黃金TD等工具，短期內(nèi)買進(jìn)賣出獲利。

從投資屬性來說，實(shí)物金更注重的是貴金屬的硬通貨屬性，偏向于保值功能，如果投資者認(rèn)為目前紙幣存在通貨膨脹的趨勢(shì)，可以將其轉(zhuǎn)換為黃金來進(jìn)行保值。黃金飾品也可以當(dāng)做禮物進(jìn)行饋贈(zèng)，但對(duì)于想在短期內(nèi)投資獲利的話并不適合。

多數(shù)業(yè)內(nèi)人士對(duì)于下半年至明年初的國(guó)際金價(jià)依然保持“謹(jǐn)慎樂觀”的態(tài)度，建議將更多的注意力放在美國(guó)方面的信息上，比如說本周召開的美聯(lián)儲(chǔ)議息會(huì)議上，抄底金條做長(zhǎng)線，仍是目前比較理性的黃金投資策略。

信托收益10%以下，門檻高

根據(jù)用益信托網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，在剛剛過去的5月共成立了513只證券投資集合信托產(chǎn)品，規(guī)模為266.77億元，較去年同期的110.99億元增長(zhǎng)58.39%。不過，在收益方面，根據(jù)普益財(cái)富6月11日發(fā)布的2015年5月信托市場(chǎng)數(shù)據(jù)顯示，5月集合信托產(chǎn)品收益呈總體下降趨勢(shì)。房地產(chǎn)領(lǐng)域、工商企業(yè)領(lǐng)域、基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域等平均最高預(yù)期收益率均未達(dá)到10%。

業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，信托的投資者需要具備一定的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在資金門檻上一般是100萬元，而且流動(dòng)性差，多在1至2年期間，中融信托、平安信托、新華信托等也設(shè)立了短期的信托產(chǎn)品，期限3、4、6、9、12個(gè)月等。總的來說，屬于“高帥富”理財(cái)方式，投資風(fēng)險(xiǎn)低，持續(xù)投資方式簡(jiǎn)單，適合擁有大量資金、流動(dòng)性不高的投資者選擇。

城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 王琦 見習(xí)記者張俊達(dá)