近日,銀行遠程開立人民幣賬戶再度啟動征求意見。新征求意見稿提出,遠程開戶必須與客戶現有銀行賬戶綁定并交叉驗證。業內人士表示,相關文件進一步修改完善后,預計最快在三季度正式下發,人臉識別技術應用于遠程開戶即將有法可依,這一技術的商業化應用有望提速 。人臉識別的優勢毋庸置疑，伴隨的信用風險也不能忽視。

A 政策出臺為“人臉”遠程開戶松綁

3月15日，馬云在德國漢諾威消費電子、信息及通信博覽會上演示了“刷臉”支付技術，成為開幕式一大亮點，也引起了國內外諸多媒體對人臉識別技術的討論。其實，人臉識別技術的應用早已不新鮮，國內外的很多公司都在從事人臉識別技術的研發工作，而這項技術也早就在很多產品和應用里玩出過很多花樣了。

隨著人臉識別技術的不斷成熟，央行最新下發的《關于銀行業金融機構遠程開立人民幣賬戶的指導意見》(征求意見稿)對應用人臉識別等生物識別技術指出了明確的應用方向。在最新版的征求意見稿中，遠程開戶對已在銀行柜臺有開戶記錄的客戶可通過“交叉驗證”的方式完成“身份確認”，人臉識別技術等身份識別機制可作為身份核實的輔助手段。征求意見稿還明確了通過遠程渠道(線上)開設“部分功能”的電子賬戶，其功能大幅擴充，小額存 、轉、匯等業務均可辦理。

B 島城“人臉”遠程開戶還未推行

事實上,目前部分金融機構已經開始小范圍試用刷臉服務。如由平安集團開發的人臉識別技術已逐步應用于平安普惠的融資場景中,以平安i貸為例,用戶通過平安易貸APP申請貸款時,只需要打開手機攝像頭,由系統拍攝并抓取用戶若干面部影像再進行檢測,就可以完成身份核實,純網絡操作及審核,最快只需6分鐘即可到賬。但是，在遠程開戶上島城還沒有相關的應用。

“目前招商銀行辦理銀行借記卡和信用卡還不支持遠程開戶。招商銀行在人臉系統的應用上主要還是集中在銀行網點上，在辦理儲蓄卡或信用卡時 ，工作人員會通過攝像頭進行人臉信息錄入。另一個在網點上應用的地方就是在大廳里會有可視柜臺機器，客戶可以通過插入本人身份證，通過機器上的攝像頭和指紋識別把客戶信息與公安系統居民身份信息進行對比，可以辦理銀行借記卡和日常繳費，省去了排隊和填格的時間，并且手續辦理幾分鐘就能完成。”招商銀行的客服工作人員告訴記者。

記者采訪了光大銀行青島分行金水路社區支行的熊瑛經理。熊經理表示：“我們的社區銀行已經擁有了自助發卡機兩年了，市民通過在發卡機的攝像頭和指紋識別把市民的頭像與指紋信息與公安系統居民身份信息進行對比，吻合后在兩分鐘就能辦理一張光大銀行的借記卡。人臉遠程開戶我們還沒有應用。”

C 考慮風險，以柜臺開戶為主

遠程開戶放行后，現有銀行開戶體系將形成柜臺開戶為主、遠程開戶為輔的格局，在可預見的未來，各家銀行將通過遠程開戶爭奪客戶資源，以微眾銀行和網商銀行為代表的純線上銀行，憑借網絡技術方面的絕對優勢，可能占據優勢地位。

業內人士認為，遠程開戶的影響不僅在開設電子賬戶和銀行賬戶體系建設層面，恐怕會左右部分銀行零售轉型的策略和思路，在大量零售客戶流失的大背景下，傳統商業銀行可能會被動地再度拓展對公業務。據記者了解,目前業界對“刷臉”服務仍存較大爭議,技術手段、風險管控等問題依然是監管要首先要考慮的問題。中央財經大學金融學院教授郭田勇認為,遠程開戶要真正實施起來最關鍵的是技術要過硬、技術安全性要過關。城市信報/信網 見習記者 張俊達