央行已于近日下發(fā)各銀行、銀聯(lián)和第三方支付機(jī)構(gòu)一份《中國支付清算協(xié)會(huì)<關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制有關(guān)問題意見>的征求意見函》，其中關(guān)于借貸分離的相關(guān)細(xì)則和定價(jià)進(jìn)行了意見征詢。

該文件顯示，清算機(jī)構(gòu)向發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)分別征收0.325%的費(fèi)率，其中發(fā)卡行封頂不高于3.25元。而收單服務(wù)費(fèi)則由收單機(jī)構(gòu)向商戶自主協(xié)商;發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)向收單機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用則采取借貸分離的方式，借記卡收取不高于0.35%的手續(xù)費(fèi)，封頂不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封頂。與現(xiàn)行收單管理辦法相較，不但與發(fā)改委規(guī)定的價(jià)格機(jī)制脫鉤，發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)7：2：1的分潤比例被徹底打破。

據(jù)了解，8月6日下午三點(diǎn)以前該方案各家機(jī)構(gòu)已將相關(guān)征求意見反饋央行，接近央行人士稱，年底方案或?qū)⒙涠ā?/p>

何為“借貸分離”?事實(shí)上，所謂“借貸合一”的問題，是指當(dāng)前刷卡消費(fèi)中，借記卡與貸記卡(信用卡)執(zhí)行相同的刷卡費(fèi)率。由于貸記卡的刷卡消費(fèi)包括了銀行的資金成本、信用成本等，按照當(dāng)前的刷卡費(fèi)率，發(fā)卡行的收單收益無法覆蓋其資金成本，而這也導(dǎo)致了套現(xiàn)的成本非常低廉。而另一方面，發(fā)改委根據(jù)行業(yè)制定的差異化刷卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也造就了行業(yè)套碼的空間。伴隨收單市場連續(xù)幾年的高速增長，商戶套現(xiàn)、行業(yè)套碼等違法違規(guī)行為也常相伴隨，其中還不乏大案要案的發(fā)生。

但此前借貸分離、取消行業(yè)分類盡管一直是行業(yè)重點(diǎn)研究方向，個(gè)中細(xì)節(jié)卻長期處于研究之中，按而不發(fā)。(經(jīng)觀)