央行發布的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》征求意見稿，昨晚在網上引起熱議，網民對該管理辦法的意見集中在驗證方式、每日網上支付限額、互聯網金融等幾個方面。

網購限額是誤讀

昨天下午，央行發布《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》征求意見稿。征求意見稿共有57條，從客戶管理、業務管理、監督監管、法律責任等方面，對非銀行支付機構的網絡支付業務進行了規范。依照央行下發的通知，相關機構及人士如果有意見或建議，可于本月28日前反饋，該管理辦法的正式文本將于年內實施。意見稿顯示，支付機構單個客戶所有支付賬戶單日累計金額不能超過5000元，年累計應不超過20萬元。這意味著，普通用戶未來通過支付寶、財付通、易寶支付等網絡支付賬戶消費時，將受到金額限制。

昨天，一位參與意見稿起草的央行相關人士回應稱，市場上關于意見稿規定網購最高限額為5000元的說法為誤讀，通過第三方支付進行網購消費的額度能滿足絕大部分消費需求，第三方余額支付與網上銀行電子支付不能混為一談，余額支付有限額，但網上銀行電子支付能夠完全網民的網購需求。

至少3種方式驗證“我就是我”

此次的征求意見稿將支付賬戶分為綜合賬戶、消費賬戶兩種類型。綜合賬戶可以用于消費、轉賬以及購買投資理財產品或服務。消費賬戶僅可以用于消費以及轉賬至自己的同名銀行賬戶。其中，綜合賬戶需要面對面核驗身份，或者用至少5種方式進行交叉驗證身份;消費賬戶需要至少3種方式進行交叉驗證。

昨晚，一位業內人士稱，除了面對面的驗證，至少3種交叉驗證方式，將讓絕大部分的用戶無法使用支付寶、微信紅包等網銀支付方式。“比如說，普通用戶可以用身份證、房產證、銀行卡、學歷證明等來證明自己的身份，但是那些沒有買房買車的年輕人、不能辦信用卡的學生、三四線城市與廣大農村沒有上過大學的用戶，都無法用房產證、銀行卡、學歷證明等方式來證明自己的身份，而我想不到除了上述的認證方式外，還有什么方式能符合央行的規定來證明‘我就是我’。”

余額支付每天限額5000元

除了驗證方式的不便，此次征求意見稿中的每日網上支付限額的爭議也比較大。

意見稿規定，支付機構采用包括數字證書或電子簽名在內的兩類(含)以上要素進行驗證的交易，單日累計限額由支付機構與客戶通過協議自主約定。支付機構采用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類(含)以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過5000元。支付機構采用不足兩類要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過1000元。

上述相關人士稱，現在人們已經習慣使用手機網上購物，手機上基本沒有數字證書或電子簽名，都是通過密碼和短信驗證碼來進行驗證。依照此次下發的意見稿規定，每日的最高限額為5000元，而蘋果iPhone手機、家電、凈水機等設備的售價都超過了5000元。此外，使用一個密碼驗證方式的微信，每日的網上支付金額最高為1000元，絕大部分通過微信支付的網購都將無法交易。

互聯網金融受限制

此外，意見稿也對第三方支付從事互聯網金融理財業務做出了限制。意見稿規定，支付機構不得為金融機構，以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶。這也意味著，包括支付寶、財付通這樣的第三方支付，將無法從事互聯網金融業務。屬于貨幣基金的余額寶，也將不符合規定。賈中山 張品秋