劉舒文，交通銀行萊蕪二路支行對私客戶經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：資產(chǎn)配置

關(guān)于理財(cái)，我們最應(yīng)當(dāng)做的，是對自己的經(jīng)濟(jì)狀況做一個(gè)系統(tǒng)的、客觀的分析。我們可以結(jié)合自己現(xiàn)有的存款、收入狀況和未來的薪資上升空間、自己目前的職業(yè)以及自己的職場前景等與此相關(guān)的各項(xiàng)因素進(jìn)行整合。雖說，理財(cái)很重要，但是要記得不能把所有的錢都進(jìn)行投資，還是要留一部分放在身邊以備急用的時(shí)候需要。還要注意的就是，可分散進(jìn)行投資，這樣一來風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相對減小一些。

牛市來襲，該如何理財(cái)

孟健，交通銀行錯(cuò)埠嶺支行對私客戶經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：資產(chǎn)配置，理財(cái)規(guī)劃

目前來講股市正在由主升段向次生段轉(zhuǎn)化，隨之而來的是震蕩加劇，風(fēng)險(xiǎn)加大，整體還是上行趨勢。現(xiàn)在許多中老年客戶加入炒股行列，隨著年齡增長身體狀況開始下滑，未來需要用錢來養(yǎng)老和醫(yī)療，個(gè)人建議這部分客戶逐步減持手中股票和基金，抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較低，從投資失敗中恢復(fù)的能力較弱，應(yīng)該將風(fēng)險(xiǎn)投資減持到20%或更低的水平。具體到操作層面，有些市民總喜歡賣掉掙錢的股票、基金，而留下虧損的，其實(shí)這是不妥當(dāng)?shù)模u掉收益率比較低的股票或基金以此來提高整體的收益率，保證它們的成長性。可以將贖回資金的一部分購買低風(fēng)險(xiǎn)類基金或理財(cái)產(chǎn)品，畢竟優(yōu)質(zhì)的基金既能賺取收益又能做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，而購買穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品也能獲得比定期更多的受益。

網(wǎng)絡(luò)理財(cái)注意風(fēng)險(xiǎn)

隋晶晶，交通銀行理財(cái)師

擅長領(lǐng)域：全方位合理為客戶進(jìn)行綜合性的理財(cái)規(guī)劃

現(xiàn)在很多的朋友都比較熱衷于網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)，相較于傳統(tǒng)的投資，網(wǎng)絡(luò)帶給人們的除了省事省時(shí)，而且手續(xù)費(fèi)更低一些，進(jìn)行理財(cái)?shù)拈T檻也比現(xiàn)實(shí)投資低得多，同時(shí)大家在進(jìn)行投資的時(shí)候，可以有更多的自主選擇，而在這過程中，風(fēng)險(xiǎn)卻是時(shí)刻潛藏著的。資金安全是網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)中的最大問題，可以說安全性在網(wǎng)絡(luò)上遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)的投資，尤其需要提防因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)安全引起的損失，網(wǎng)上各種騙局防不勝防。投資需謹(jǐn)慎，不論什么投資都是風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存的。理性投資，認(rèn)真分析，看清條款，切勿盲目。

房貸需要提前還嗎?

吳玥 ，交通銀行南京路支行對私客戶經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：精通理財(cái)、個(gè)貸基金和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擅長根據(jù)客戶的不同需求進(jìn)行個(gè)人資產(chǎn)配置和理財(cái)規(guī)劃

很多人在考慮提前還貸，是否提前還貸要因人而異，盲目行動(dòng)未必劃算，有一部分人群比較適合提前還貸，主要是執(zhí)行上浮利率的貸款人以及目前還處于還款初期的貸款人。對于此前獲得7折或者8折優(yōu)惠利率的購房者，以現(xiàn)行的5年以上貸款利率5.65%來看，享受8折優(yōu)惠利率是4.52%，比絕大部分理財(cái)產(chǎn)品利率都低，對于這樣的客戶與其湊足資金提前還款，不如將這筆資金進(jìn)行理財(cái)。此外，對于還款期已超過三分之一的客戶提前還款節(jié)省的更多的是本金而不是利息，提前還貸意義不大。

看懂金融產(chǎn)品收益率

王鴻達(dá)，交通銀行大堯三路支行個(gè)金客戶經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：基金投資分析、設(shè)計(jì)基金投資組合、貴金屬投資、資產(chǎn)規(guī)劃配置

在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要冷靜下來從發(fā)售平臺(tái)、產(chǎn)品類型、收益率、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性等方面對欲購產(chǎn)品做全面了解。如“京東8.8%”，這款產(chǎn)品宣稱的“年化8.8%”指的是現(xiàn)金支付比率，支付率即“現(xiàn)金支付比率”的簡稱。假設(shè)某月實(shí)際年化收益率為6%，按照3%年化支付率進(jìn)行支付，意味著當(dāng)月支付的現(xiàn)金僅是實(shí)際收益的一部分，剩余未支付的收益將繼續(xù)留存進(jìn)行滾動(dòng)投資。因此，支付率并不是投資者獲得的實(shí)際收益率。

降息通道下的理財(cái)資產(chǎn)配置

成瑋，交通銀行云南路支行對私客戶經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：資產(chǎn)配置，理財(cái)產(chǎn)品

伴隨著一輪輪的降準(zhǔn)和降息 ，更應(yīng)當(dāng)積極轉(zhuǎn)變理財(cái)思路。首先，類似于定期存款這一類的長期產(chǎn)品還是要繼續(xù)持有的，畢竟這是一種長期穩(wěn)定生息的產(chǎn)品，但是可以適當(dāng)進(jìn)行轉(zhuǎn)換，投資于部分約定收益的國債、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等產(chǎn)品。其次，有了長期儲(chǔ)蓄，還應(yīng)配置一些短期的理財(cái)產(chǎn)品以方便資金的周轉(zhuǎn)使用。最后，拿出一部分資金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資和保障投資。

操作基金要把握“度”

辛?xí)_(dá)，交通銀行鎮(zhèn)江北路支行對私客戶經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：資產(chǎn)配置，基金

一些客戶在購買基金后，就幾年不動(dòng)，聽之任之。殊不知基金不像定期存款那樣收益只會(huì)越來越高，后期很可能侵蝕前期的收益;另一些客戶操作過于頻繁，賺個(gè)差價(jià)就出，費(fèi)心費(fèi)力不說，在等待贖回款和選擇時(shí)間點(diǎn)的時(shí)候白白浪費(fèi)許多寶貴機(jī)會(huì)。因此較為穩(wěn)健的投資方法是賺取波段收益，賺到預(yù)期收益或者認(rèn)為最近有大的調(diào)整，適時(shí)贖回，將資金落袋為安，再觀察后期形勢，擇時(shí)再進(jìn)。記者 耿方輝