儲(chǔ)戶沒(méi)有進(jìn)行任何操作，銀行巨額存款卻自己玩 “失蹤”，這到底是怎么回事呢?杭州、南京等多地儲(chǔ)戶銀行存款接連被曝 “失蹤”，引起社會(huì)和監(jiān)管層關(guān)注。近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布評(píng)論文章 《所謂存款“失蹤”原來(lái)是“被騙”》。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士對(duì)記者表示，所謂存款 “失蹤”，實(shí)際上是 “被騙”，目前銀行存款不存在丟失、失蹤狀態(tài)，提醒儲(chǔ)戶不要貪圖高利息，以防被騙。

存款“失蹤”多為被騙走

銀行存款“失蹤”成為近來(lái)熱門話題，如浙江杭州42位儲(chǔ)戶放在銀行的數(shù)千萬(wàn)元存款 “被盜”僅剩少許，瀘州老窖存在銀行的1.5億元“不知去向”，義烏、南京、湖北等地都出現(xiàn)儲(chǔ)戶存款“失蹤”事件。銀監(jiān)會(huì)總結(jié)稱，詐騙形式無(wú)非有三種：社會(huì)人員詐騙，銀行員工與社會(huì)人員內(nèi)外勾結(jié)詐騙，銀行員工騙取客戶存款。

何為社會(huì)人員詐騙?典型案例如瀘州老窯公司 “丟失”1.5億元銀行存款一案。銀監(jiān)會(huì)介紹說(shuō)，有數(shù)名詐騙分子合謀偽造銀行印章，編造假存款合作協(xié)議，冒充銀行工作人員到公司上門開(kāi)戶，獲取公司有關(guān)開(kāi)戶所需資料和印模，然后私刻假印章，偽造開(kāi)戶資料，到銀行辦理開(kāi)戶手續(xù)，并使用假印鑒將存款全部轉(zhuǎn)出銀行。

“再如，某保險(xiǎn)公司配送員上門服務(wù)，利用特殊POS機(jī)上的銀行卡復(fù)制器，盜取客戶信息，然后制成偽卡盜刷客戶資金。還有人在街頭賣超低價(jià)大米，誘使路人在其特制POS機(jī)上刷卡……”銀監(jiān)會(huì)還披露了 “社會(huì)人員詐騙”的另外兩種形式。

第二種是銀行員工與社會(huì)人員內(nèi)外勾結(jié)詐騙，其常見(jiàn)的騙人誘餌是“存款利息高”。比如杭州那42名儲(chǔ)戶，中介騙子承諾給他們年利率13%，然后被領(lǐng)到銀行對(duì)面的一個(gè)房間里，簽訂一份承諾書(shū)，內(nèi)容包括“不開(kāi)通短信提醒”、“不開(kāi)通網(wǎng)銀權(quán)限”、“不通存通兌”、“不查詢”、“不提前支取”等。

銀監(jiān)會(huì)文章還提到，第三種是銀行員工騙取客戶存款。據(jù)悉，曾出現(xiàn)過(guò)銀行員工誘騙儲(chǔ)戶多次輸入密碼，在儲(chǔ)戶不知情的情況下，暗中將存款轉(zhuǎn)出。

銀行管理不善須賠付

銀行存款“失蹤”，如何才能把錢找回來(lái)?這是儲(chǔ)戶最關(guān)心的。而面對(duì)詐騙分子的高超演技，被蒙在鼓里的儲(chǔ)戶很難辨別。北京大成 (青島)律師事務(wù)所合伙人王文濤律師表示，在此類維權(quán)案例中，儲(chǔ)戶單方面很難證明銀行在存款“失蹤”過(guò)程中存在過(guò)錯(cuò)，所以在 “誰(shuí)主張誰(shuí)舉證”原則下，儲(chǔ)戶維權(quán)存在一定難度。

據(jù)悉，目前部分存款受損的客戶已獲得銀行先行墊付。如“42名儲(chǔ)戶存款失蹤”案件，警方在全力追回贓款維護(hù)儲(chǔ)戶權(quán)益，涉案銀行也將為受害儲(chǔ)戶墊付存款。央行、銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人此前也表示，銀行有義務(wù)保護(hù)存款人合法權(quán)益;商業(yè)銀行要強(qiáng)化內(nèi)部督查，不應(yīng)再發(fā)生存款失蹤個(gè)案。

在解讀相關(guān)存款詐騙模式時(shí)，銀監(jiān)會(huì)表示：如果是社會(huì)人員詐騙，銀行似乎沒(méi)有明顯過(guò)錯(cuò)，但銀行也有責(zé)任、有義務(wù)完善相關(guān)制度和流程;如果發(fā)生內(nèi)外勾結(jié)詐騙案，有關(guān)銀行必須對(duì)儲(chǔ)戶的資金損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，銀行為了自己信譽(yù)一般會(huì)對(duì)存款本金和正常利息先行墊付，司法部門也會(huì)根據(jù)各方所負(fù)的責(zé)任做出最終裁決，不過(guò)存款高息不受保護(hù)，而且損失部分本金存在可能;而對(duì)于銀行員工詐騙，銀行會(huì)負(fù)全責(zé)。

“如果儲(chǔ)戶自己未妥善保管卡號(hào)、密碼等信息導(dǎo)致存款丟失，儲(chǔ)戶應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。”王文濤律師說(shuō)，但銀行如果變相“高息攬存”，或銀行工作人員與不法分子勾結(jié)騙取存款，銀行則應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。

要保護(hù)好個(gè)人信息

“當(dāng)前，銀行定期存款年利率在2%-5%之間，活期利率不到0.4%，如果有人說(shuō)銀行的活期存款可以給10%-20%或者更高，那這個(gè)銀行就肯定不是真銀行。”昨日，青島銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人受訪時(shí)說(shuō)，為保證儲(chǔ)戶存款安全，他們也將加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而作為儲(chǔ)戶個(gè)人，也一定要保護(hù)好自己的賬戶信息。

這名負(fù)責(zé)人表示，儲(chǔ)戶的銀行卡賬號(hào)、密碼、信用卡背面的驗(yàn)證碼等，都不能輕易透露給別人。隨著ATM機(jī)、POS機(jī)、網(wǎng)銀、手機(jī)等支付方式越來(lái)越普及，通過(guò)銀行渠道或冒充銀行詐騙成了一些騙子的首選。因此，儲(chǔ)戶在POS機(jī)、ATM機(jī)上刷卡時(shí)要多加留意，拒絕一切非常規(guī)設(shè)備，注意對(duì)方任何小動(dòng)作。

青島銀監(jiān)局特別提醒，不管是“山寨”銀行行騙，還是跑路網(wǎng)貸平臺(tái)吸儲(chǔ)，都是打著高收益的幌子去誘惑儲(chǔ)戶，儲(chǔ)戶一定要擦亮眼睛，千萬(wàn)不要相信“天上掉餡餅”，防止“餡餅”變“陷阱”。儲(chǔ)戶在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，還要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，到合法的銀行機(jī)構(gòu)，仔細(xì)閱讀需簽訂的各類協(xié)議、明確自身權(quán)利和義務(wù)。市民一定要加強(qiáng)對(duì)電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范意識(shí)，不要輕信高利息、高收益等虛假宣傳。

記者 錫復(fù)春 實(shí)習(xí)生 張子燁