信網(wǎng)1月4日訊 2014年互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，一方面以余額寶為首的寶寶軍團(tuán)、P2P平臺(tái)、票據(jù)理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品讓市民普及了便捷理財(cái)，另一方面各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新層出不窮，收益率也是逐步走低 。2015年，各大互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品又將如何發(fā)展，市民該如何選擇?

“寶寶軍團(tuán)”

收益仍將下滑可做日常開(kāi)支

【收益指數(shù)】★★☆☆☆

【風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)】★☆☆☆☆

2014，以余額寶為首的“寶寶軍團(tuán)”呼嘯來(lái)襲，蓬勃發(fā)展。從最初僅有余額寶一家，到如今的65家，而參與的主體從當(dāng)初僅有阿里巴巴集團(tuán)到如今包含百度、騰訊、乃至銀行等各大平臺(tái)參與，理財(cái)成為了2014年每個(gè)市民都關(guān)心的事情。

不過(guò)，在規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí)，收益卻是呈現(xiàn)相反方向。“寶寶軍團(tuán)”從2014年年初高達(dá)7%收益一路下滑至如今在4%左右。可以預(yù)計(jì)的是，隨著降息降準(zhǔn)大預(yù)期下，貨幣市場(chǎng)收益普遍下滑，同時(shí)股市吸金效應(yīng)漸顯，2015年“寶寶軍團(tuán)”大多數(shù)將回歸到3%～4%常態(tài)。同時(shí)，隨著銀行攬儲(chǔ)“沖時(shí)點(diǎn)”的終結(jié)，寶寶收益未來(lái)可能不會(huì)再出現(xiàn)季末節(jié)點(diǎn)性回升的現(xiàn)象。

建議

盡管高收益不再，但對(duì)于日常開(kāi)支和應(yīng)急儲(chǔ)備金來(lái)說(shuō)，“寶寶”的靈活性有著不可替代的突出優(yōu)勢(shì)，仍是現(xiàn)金管理工具的首選。市民在挑選“寶寶”時(shí)應(yīng)仔細(xì)研究產(chǎn)品的收益波動(dòng)，選擇業(yè)績(jī)持續(xù)穩(wěn)定的產(chǎn)品，并關(guān)注其安全性和相關(guān)功能配套。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)不放心的市民，則可以選擇大平臺(tái)的“寶寶”同時(shí)提供墊付功能 ，可保障資金快速回籠。

票據(jù)理財(cái)

平臺(tái)補(bǔ)貼收益不可再現(xiàn)

【收益指數(shù)】★★★☆☆

【風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)】★★☆☆☆

在“寶寶軍團(tuán)”收益逐步下滑時(shí)，票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)在市民眼前。相對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品，票據(jù)理財(cái)憑借較低的門(mén)檻、高收益以及兌付率高等特點(diǎn)成為市民新寵。金銀貓等一大批專(zhuān)業(yè)平臺(tái)涌現(xiàn)，同時(shí)新浪、阿里、蘇寧、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也紛紛加入這一市場(chǎng)，相繼推出各自的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品。

不過(guò)，在此前城市信報(bào)/信網(wǎng)報(bào)道中，大多數(shù)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)提供的收益遠(yuǎn)超票據(jù)理財(cái)本身收益，只能通過(guò)補(bǔ)貼模式增加收益增加吸引力。但補(bǔ)貼模式難以持續(xù)，預(yù)計(jì)2015年互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品將告別動(dòng)輒8%以上的高收益率，回歸到5%～7%的合理區(qū)間，相比寶類(lèi)產(chǎn)品仍有較大優(yōu)勢(shì)。

建議

目前互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)眾多，市民在購(gòu)買(mǎi)時(shí)最好選擇采用銀行承兌匯票作為抵押物的票據(jù)理財(cái)平臺(tái)。此外，市民千萬(wàn)不要盲目地追求高收益，而是要了解票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)，了解承兌銀行是哪家，并查證融資人的相關(guān)信息，以確保票據(jù)的真實(shí)性。還是那句話(huà)，大平臺(tái)是首選，畢竟業(yè)務(wù)實(shí)力雄厚。

P2P理財(cái)

選擇平臺(tái)是關(guān)鍵

【收益指數(shù)】★★★★☆

【風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)】★★★★☆

在過(guò)去的2014年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)在毀譽(yù)參半中迅速發(fā)展。有業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)，僅在青島地區(qū)，遍地可見(jiàn)的第三方理財(cái)公司超過(guò)百家。而銀行系進(jìn)入P2P市場(chǎng)，更是證明了這個(gè)行業(yè)未來(lái)發(fā)展前景被看好，但同時(shí)，平臺(tái)倒閉、跑路事件頻發(fā)也為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展蒙上了一場(chǎng)陰影。

2015年將是P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展最為關(guān)鍵的一年，因?yàn)?015年是P2P網(wǎng)貸長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品第一波集中兌付的一年，是對(duì)P2P網(wǎng)貸企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制、治理和服務(wù)等業(yè)務(wù)方面最直接“考核”，不排除會(huì)有大量P2P平臺(tái)被收購(gòu)或倒閉的可能性。

而在收益率方面，預(yù)計(jì)2015年民間P2P收益為13%～15% ，低于2014年的15%～18%。

建議

投資P2P產(chǎn)品，寧可收益低也要平臺(tái)靠譜。選擇平臺(tái)的指標(biāo)也非常簡(jiǎn)單。城市信報(bào)/信網(wǎng)記者建議市民關(guān)注：存活兩年以上，人氣旺的;有第三方提供擔(dān)保的;收益在15%以?xún)?nèi)的，不要貪求高收益;垂直業(yè)務(wù)，專(zhuān)一做某行業(yè)的，而什么業(yè)務(wù)都做的綜合性平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)較大。

眾籌理財(cái)

2年內(nèi)用錢(qián)不要投

【收益指數(shù)】★★★☆☆

【風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)】★★★☆☆

當(dāng)阿里推出娛樂(lè)寶時(shí)，眾籌這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品吸引了人們的目光。

曾幾何時(shí)，普通人員也能直接參與電影拍攝，同時(shí)根據(jù)票房表現(xiàn)來(lái)決定自己能獲得多少收益。

隨后百度、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭再次走在發(fā)展前列，紛紛推出百發(fā)有戲等影視眾籌產(chǎn)品和房產(chǎn)眾籌產(chǎn)品。

建議

除去慈善類(lèi)眾籌，目前國(guó)內(nèi)眾籌主要分為兩種模式，一種是產(chǎn)品預(yù)售，還有一類(lèi)是股權(quán)眾籌。對(duì)于產(chǎn)品眾籌，市民掏個(gè)幾百塊錢(qián)就能購(gòu)入一項(xiàng)創(chuàng)意類(lèi)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較低。

而股權(quán)眾籌則有點(diǎn)類(lèi)似于投資一家未上市公司 ，有機(jī)會(huì)帶來(lái)巨大的回報(bào)，也可能虧得分文不剩。

而且股權(quán)眾籌是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資，一個(gè)初創(chuàng)企業(yè)要走到上市那一步，需要艱難耕耘5～10年，甚至更長(zhǎng)時(shí)間。市民投資的話(huà)，需要和創(chuàng)業(yè)者一起堅(jiān)持，走到最后。如果手上的錢(qián)1～2年內(nèi)就要用的話(huà)，是不太適合做股權(quán)眾籌投資的。

城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 王琦