隨著央行規(guī)定的2015年停發(fā)磁條卡的大限的臨近，我市金融IC卡新發(fā)比例在不斷上升，現(xiàn)有的3000多萬張存量磁條卡面臨著升級換“芯”工作，關(guān)閉金融IC卡降級交易，無疑加速了商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡和磁條卡換卡工作，迎接銀行卡全面進(jìn)入“芯”時代。

相關(guān)提醒

要“閃付” 先到ATM機(jī)上圈存電子現(xiàn)金

金融IC卡分為接觸式與非接觸式(“閃付”)兩種，市民手上的金融IC卡哪些可以實(shí)現(xiàn)“閃付”功能，以及如何使用“閃付”功能?

凡是金融 IC卡卡面上具有“Quick Pass”標(biāo)識的卡片就具有非接快速支付功能，也就是即揮即刷、快捷“閃付”的功能，它可以在貼有“QuickPass”標(biāo)識的終端上快速刷卡支付。

銀行相關(guān)人士提醒，在使用電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)前，要先到銀行ATM機(jī)上辦理資金圈存，將銀行卡上的資金圈存到電子錢包中。只有在銀行存款變成電子現(xiàn)金，才可以實(shí)現(xiàn)“閃付”的功能，并且支付最高額度一般不超過1000元。

年底前全面關(guān)閉金融IC卡降級交易

記者從人民銀行青島市中心支行科技處獲悉，2014年6月份在上海、廣州、成都、北京、貴陽、寧波等城市啟動ATM關(guān)閉金融IC卡降級交易試點(diǎn);8月份在湖北省、陜西省、重慶市、福建省、安徽省、湖南省等省市啟動POS終端關(guān)閉金融IC卡降級交易試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，人民銀行辦公廳下發(fā)了《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級交易的通知》，通知要求“發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)在2014年8月31日前做好關(guān)閉境內(nèi)ATM渠道降級交易相關(guān)工作，2014年10月31日前做好關(guān)閉境內(nèi)POS渠道降級交易相關(guān)工作。各發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)根據(jù)自身實(shí)際于年底前關(guān)閉在其他線下渠道終端上的金融IC卡降級交易。”也就是說，到2014年底，全面關(guān)閉金融IC卡降級交易。“央行公布逐步關(guān)閉金融IC卡降級交易的通知，主要是針對磁條芯片復(fù)合卡，關(guān)閉的是復(fù)合卡的磁道信息。”人民銀行青島市中心支行科技處相關(guān)負(fù)責(zé)任人表示，金融IC卡降級交易關(guān)閉，也就是使用磁條芯片復(fù)合卡時，將無法進(jìn)行“刷卡”，而只能“插卡”。該負(fù)責(zé)人解釋，由于收銀員長期養(yǎng)成了刷磁條卡的受理習(xí)慣，在已經(jīng)具備芯片受理功能的終端上，收銀員仍然采用刷磁條的方式受理金融IC卡，這種操作降低了金融IC卡交易的安全性，業(yè)內(nèi)稱之為降級交易。

關(guān)閉降級交易意在保護(hù)持卡人

早在2011年，既有磁條又有芯片的復(fù)合銀行卡就已經(jīng)開始全面推廣，目的是提高用卡安全，在發(fā)行復(fù)合卡的同時，ATM、 機(jī)終端POS都進(jìn)行了改造，既可以讀取銀行卡的芯片信息，又可以刷磁條。建設(shè)銀行青島市分行卡部經(jīng)理王建介紹，本來是不鼓勵刷磁條的，“ 因?yàn)榇艞l容易復(fù)制不夠安全，但是收銀員刷了十幾年的卡都刷習(xí)慣了，很少有收銀員直接讀芯片，導(dǎo)致這種復(fù)合卡的安全性還是不夠。”

央行規(guī)定關(guān)閉降級交易，就是銀行將拒絕持卡人使用磁條發(fā)起的交易，只認(rèn)芯片，使目前各家銀行大量發(fā)行的磁條、芯片復(fù)合金融IC卡上的芯片發(fā)揮作用。人民銀行青島市中心支行科技處相關(guān)負(fù)責(zé)任人解釋，關(guān)閉降級交易能有效保護(hù)金融IC卡持卡人資金安全。因?yàn)榻鹑贗C卡以芯片作為介質(zhì)，可以存儲密鑰、數(shù)字證書、指紋等信息，具有更高的安全性。

我市金融IC卡新增占比達(dá)八成

從2011年金融IC卡發(fā)行以來，金融IC卡發(fā)卡量逐年增加。記者從人民銀行青島市中心支行獲悉，截至今年三季度末，我市累計(jì)發(fā)行金融IC卡約923萬張，比年初增長了約160%;全市累計(jì)發(fā)行金融社保卡約181萬張，比年初增長了252%。

根據(jù)人民銀行的要求，今年國有商業(yè)銀行的金融IC卡新增發(fā)卡量占比達(dá)到90%，股份制商業(yè)銀行的金融IC卡新增發(fā)卡量占比達(dá)到60%。來自人民銀行青島市中心支行的數(shù)據(jù)顯示，今年三季度我市新增發(fā)行金融IC卡約164萬張，季度新增發(fā)卡占比79%。而有些商業(yè)銀行新增金融IC卡發(fā)卡量遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于央行的要求。“今年年初以來，我們新發(fā)卡中金融IC卡占比在九成。”浦發(fā)銀行青島分行銀行卡部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

我市3000多萬張磁條卡面臨升級

按照中國人民銀行相關(guān)文件要求，2015年1月1日起，商業(yè)銀行將全部為新增客戶配備金融IC卡(也稱芯片銀行卡)，但磁條卡仍可繼續(xù)使用。也就是說，隨著磁條卡的退市，銀行卡將全面進(jìn)入金融IC卡時代。

記者從人民銀行青島市中心支行獲悉，截至今年三季度末，我市已累計(jì)發(fā)行銀行卡4656萬張，其中磁條卡3733萬張，占到我市銀行卡存量的80%。由于信用卡具有一定使用年限，信用卡到期后會自動升級更換為金融IC卡，但是大量的磁條借記卡如果不主動升級的話，在未來的很長一段時間內(nèi)，將和金融IC卡并行使用。“除去市民手中的一部分睡眠卡，還有很大數(shù)量的磁條卡面臨升級。”人民銀行青島市中心支行相關(guān)人士表示，市民手中磁條卡更換金融IC卡本著自愿原則。但是，鑒于磁條銀行卡相對于金融IC卡安全性較低，容易被復(fù)制，建議持卡人盡快申領(lǐng)或者更換芯片卡。

銀行優(yōu)惠政策鼓勵市民主動換卡

目前，島城各大銀行正在緊鑼密鼓地進(jìn)行磁條卡換卡行動。與銀行的換卡熱情相比，市民顯得并不積極，因?yàn)閾Q卡要給市民帶來一定手續(xù)費(fèi)用。

近日，記者從島城多家商業(yè)銀行了解到，對于磁條卡升級，有的中小銀行明確不收費(fèi)，有的銀行有條件性免費(fèi)，有的則需要市民交納10~25元不等的成本費(fèi)。

不過，為了推動磁條卡升級換代工作，年底前我市部分銀行推出了磁條卡免費(fèi)升級的優(yōu)惠活動：交通銀行將為所有代發(fā)工資卡、私人銀行卡、沃德卡、交銀理財(cái)卡以及薪金卡免費(fèi)換發(fā)金融IC卡;招商銀行對面向18~35周歲客戶發(fā)放的“M+卡”推出了開卡費(fèi)減免、賬戶管理費(fèi)減免和ATM跨行取款手續(xù)費(fèi)減免優(yōu)惠;浦發(fā)銀行對貴賓卡、代發(fā)工資卡和社區(qū)卡的新辦卡免收手續(xù)費(fèi)。青島銀行優(yōu)惠力度最大，對所有金融IC卡的新辦和磁條卡升級，均實(shí)行免收年費(fèi)(原先年費(fèi)為10元)、工本費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、短信通知費(fèi)等四免服務(wù)。

部分磁條卡可實(shí)現(xiàn)“同號升級”

影響市民換卡積極性的另一個因素是，銀行卡綁定業(yè)務(wù)太多，磁條卡升級會帶來換號的麻煩。市民王女士說，“我的磁條卡關(guān)聯(lián)了房貸、信用卡、工資、水電煤氣等業(yè)務(wù)，更換芯片卡會帶來解綁、重新綁定簽約等一系列問題。”

記者了解到，由于受技術(shù)限制，大部分銀行不提供“換卡保號”業(yè)務(wù)，但是部分銀行對部分號段的磁條卡可以實(shí)現(xiàn)同號換卡。如交通銀行19位數(shù)的銀行卡換卡可以要求申請保留原號，要等7天制卡時間，而該行17位數(shù)的卡必須換號;中國銀行以6開頭的卡可以要求不換號，但以4開頭的卡必須換號;建設(shè)銀行以“62”開頭的銀聯(lián)磁條借記卡換卡后卡號不變，安全升級，所有簽約業(yè)務(wù)平移到新卡，無需進(jìn)行重新簽約。

對于不能同號升級的換卡，業(yè)內(nèi)人士提醒，如果舊的磁條卡卡片關(guān)聯(lián)了房貸、信用卡賬戶，最好是第一時間通知貸款及信用卡部門，“報(bào)備”新卡卡號，避免還款日無法正常劃轉(zhuǎn)資金帶來逾期記錄。此外，如果原有的磁條卡捆綁了水電煤氣等業(yè)務(wù)，需要重新簽約辦理，部分銀行提供直接轉(zhuǎn)移，需咨詢柜臺客服。

我市實(shí)現(xiàn)金融IC卡多行業(yè)“一卡多用”

對于市民來說，最大的問題是未來能否更方便地使用金融IC卡。記者從人民銀行青島市中心支行了解到，我市有10萬余臺POS終端全部可受理接觸式金融IC卡，其中可受理非接觸式金融IC卡即“閃付”的約占50%，全市近7000臺ATM終端中能夠受理電子現(xiàn)金跨行圈存交易的達(dá)99.74%。

金融IC卡內(nèi)置的芯片不僅具有安全性高的特點(diǎn)，還具備“一卡多用”的強(qiáng)大功能，能夠兼容目前的銀行卡和交通卡、行業(yè)卡，可廣泛應(yīng)用于銀行、社保、通訊、

全國首個蔬菜批發(fā)市場IC卡多應(yīng)用系統(tǒng)

南村蔬菜批發(fā)市場金融IC卡多應(yīng)用項(xiàng)目，是全國首個蔬菜批發(fā)市場金融IC卡多應(yīng)用系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了基于金融IC卡的交易資金結(jié)算、會員管理、積分管理和蔬菜安全追溯等多項(xiàng)功能。目前我市將這一應(yīng)用模式復(fù)制到萊西東莊頭蔬菜批發(fā)市場和黃島黃河中路批發(fā)市場。

世園會金融IC卡電子現(xiàn)金應(yīng)用

世園會唯一合作銀行青島銀行在世園會全面推廣應(yīng)用金融IC卡電子現(xiàn)金。在園區(qū)布放了100多臺具有非接功能的移動POS終端，應(yīng)用于自動售貨機(jī)、電瓶車、登山纜車、嘉年華游樂場、餐飲、紀(jì)念品、零售商店等小額快速場合，實(shí)現(xiàn)“閃付”應(yīng)用全覆蓋。青島銀行還實(shí)現(xiàn)了金融IC卡加載電子票應(yīng)用。

青島地鐵金融IC卡項(xiàng)目取得初步進(jìn)展

人民銀行青島市中心支行積極協(xié)調(diào)主管部門推進(jìn)地鐵金融IC卡多應(yīng)用項(xiàng)目，3月份青島銀行與青島地鐵簽署了《青島地鐵自動售檢票系統(tǒng)金融IC卡支付業(yè)務(wù)框架合作協(xié)議》，7月中旬青島銀行與銀聯(lián)簽署了地鐵項(xiàng)目《合作意向書》，項(xiàng)目將按照PBOC3.0標(biāo)準(zhǔn)和《青島市金融IC卡多應(yīng)用規(guī)范》及中國銀聯(lián)行業(yè)密鑰醫(yī)療、交通、旅游、商場酒店、教育、娛樂、公共服務(wù)事業(yè)繳費(fèi)等19個領(lǐng)域八十多種行業(yè)，可真正實(shí)現(xiàn)“一人一卡、一卡通用”，同時該卡還能全國聯(lián)網(wǎng)通用，極大地方便市民生活。

在人民銀行青島市中心支行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)下，我市各商業(yè)銀行緊密配合，目前，青島市金融IC卡在批發(fā)市場管理、企業(yè)園區(qū)、校園、公共交通、醫(yī)療衛(wèi)生、便民服務(wù)等多行業(yè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)應(yīng)用，已成為金融服務(wù)民生的重要創(chuàng)新載體。管理體系的要求進(jìn)行建設(shè)，支付渠道涵蓋標(biāo)準(zhǔn)金融IC卡、異形卡、手機(jī)支付等多種形式，滿足地鐵乘客多樣化的應(yīng)用需求。計(jì)劃10月開始系統(tǒng)開發(fā)和安裝，2015年3月開始系統(tǒng)調(diào)試，2015年12月開始試運(yùn)行，2016年12月全線運(yùn)營。

金融IC聯(lián)名診療卡應(yīng)用于醫(yī)院改革

以交行太平洋診療IC卡為載體，將市立醫(yī)院診療賬戶號作為特色行業(yè)應(yīng)用寫入金融IC借記卡芯片中以整合相關(guān)醫(yī)療信息。實(shí)現(xiàn)掛號、擇醫(yī)、結(jié)算、內(nèi)部管理、綠色服務(wù)通道等全流程電子化。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)園區(qū)金融IC卡多應(yīng)用

中行將金融IC卡應(yīng)用于漢纜公司企業(yè)園區(qū)。一是將員工身份證號、姓名、員工號、照片等信息寫入金融IC卡芯片，考勤機(jī)、門禁設(shè)備和攝像頭通過光纜與后臺服務(wù)器連接，非接打卡考勤。二是全面實(shí)現(xiàn)園區(qū)電子現(xiàn)金應(yīng)用。員工使用電子現(xiàn)金刷卡吃飯，在園區(qū)小賣部、自動售貨機(jī)和澡堂等處消費(fèi)。三是以金融IC卡為支撐向企業(yè)員工提供結(jié)算、信貸、網(wǎng)銀、圈存、查詢等多樣化金融服務(wù)。目前青島漢纜公司金融IC卡多應(yīng)用模式已推廣到全市19個企業(yè)園區(qū)，共發(fā)卡約15000張。