理財(cái)人物：90后的房女士

理財(cái)目標(biāo)：合理規(guī)劃資金

理財(cái)師：魏蔚，浦發(fā)銀行青島分行理財(cái)經(jīng)理，青島分行億元精英俱樂部成員。持有AFP金融理財(cái)師證書，6年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。目前已獲得基金 、保險(xiǎn)等從業(yè)資格。

房女士，24歲，在城陽區(qū)居住，單身。月收入6000元左右，每月支出2000元左右，現(xiàn)在還沒有任何壓力、車貸房貸都不需要考慮。“我是一個(gè)購物狂，衣服、鞋子、包、化妝品、健身等，都是大額支出。”房女士說。目前房女士有5萬元定期存款，再無其它資產(chǎn)。保障方面，房女士有單位給繳納五險(xiǎn)。

對(duì)于理財(cái)，房女士一直渾渾噩噩，沒有目標(biāo)。“不過我明年想買輛車，理財(cái)很重要，不能再大手大腳花錢了。”

浦發(fā)銀行青島分行理財(cái)經(jīng)理魏蔚通過分析認(rèn)為，現(xiàn)階段房女士急需的是資產(chǎn)的累計(jì)和養(yǎng)老儲(chǔ)備，提高資產(chǎn)回報(bào)率。

對(duì)于房女士這樣的月光族，樹立收入減去儲(chǔ)蓄等于支出的觀念是十分必要的，魏蔚建議養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，通過記賬能知道每個(gè)月的錢都用到什么地方去了，什么該花，什么不該花，了解自己能有多少節(jié)余，每年按每月的收支表再做一個(gè)年收支儲(chǔ)蓄表，及時(shí)把自己的節(jié)余款再投資。

房女士除了單位的五險(xiǎn)一金，無任何保險(xiǎn)保障，魏蔚建議將節(jié)余拿出一部分購買包括住院醫(yī)療和意外傷害等附加險(xiǎn)種的商業(yè)保險(xiǎn)做為補(bǔ)充，增強(qiáng)個(gè)人保障。

如果房女士買一輛6～7萬元的車，存款將全部用盡，應(yīng)對(duì)突發(fā)情況的能力減弱。建議其辦理一張信用卡，利用信用卡分期付款，一般購車首付為30%，70000元的車首付為21000元，剩余49000元余款可以申請(qǐng)信用卡汽車分期，以12期為例，每期手續(xù)費(fèi)為全部本金的0.74%，則每月手續(xù)費(fèi)為362.6元，一年的手續(xù)費(fèi)為4351.2元。每月還款額為4445.6元。

善用“定投”積少成多。根據(jù)房女士的實(shí)際情況，魏蔚建議這一年選擇“定投”方式進(jìn)行基金中長期投資，以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的，每月投資金額2000～2500元，按照本金安全性和權(quán)益類進(jìn)行配置，參考目前股市行情，建議房女士可選擇一些偏股型基金每月定投1000元，因貨幣型基金無申購贖回手續(xù)費(fèi)，剩余1000～1500元建議定投貨幣基金。

房女士現(xiàn)有的50000元存款，先預(yù)留3～6個(gè)月的生活儲(chǔ)備金，大約30000元，此款可放入前期開立的貨幣型基金賬戶，也可選擇普發(fā)寶進(jìn)行投資，保本日日分紅，用時(shí)可隨時(shí)部分或全部贖回，流動(dòng)性強(qiáng)，收益高于活期。

剩余的20000元，分成4筆存入銀行定期，每筆5000元，存期以3個(gè)月，6個(gè)月，一年期限分別存入，避免一次性存入定期又需提前支取損失利息，也避免房女士定期一次性銷戶難以控制消費(fèi)，今后房女士在時(shí)間允許情況下可多關(guān)注股市，在掌握一定的投資知識(shí)后，可調(diào)整定期存款的投資方向。

如果您也想為自己量身定制理財(cái)方案，歡迎加入信報(bào)理財(cái)QQ群296279066。城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 王琦