不論是報(bào)名繳費(fèi),還是淘寶購(gòu)物,我們現(xiàn)在都可以通過(guò)銀行卡的快捷支付功能快速完成付款。但是對(duì)于安全問(wèn)題,卻不是每個(gè)用卡者都清楚。

例如在淘寶上綁定銀行賬號(hào)進(jìn)行快捷支付,只要登錄支付寶賬號(hào)密碼,無(wú)需任何身份驗(yàn)證即可付款;例如使用建設(shè)銀行銀行卡進(jìn)行某些業(yè)務(wù)方面的轉(zhuǎn)賬支付,甚至不用手機(jī)驗(yàn)證碼就能夠?qū)崿F(xiàn)轉(zhuǎn)賬。這些隱患時(shí)刻威脅著市民的用卡安全。而據(jù)中國(guó)人民銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,在2013年度,中國(guó)城鄉(xiāng)居民人均擁有銀行卡數(shù)量超過(guò)2張,在一些大城市當(dāng)中,每人持有5張以上的銀行卡非常普遍。

安全不在意,盜刷徒傷悲

倪先生在青島市一家婚紗影樓工作,6月底的某一天,他的手機(jī)上突然顯示自己的銀行卡被刷走了6000多元錢,雖然已經(jīng)是午夜時(shí)分,但他還是焦急地?fù)艽蛄算y行的客服電話,了解到這張銀行卡是在廣州地區(qū)被盜刷的,這使得倪先生很是奇怪,自己這輩子就沒(méi)去過(guò)廣州,怎么卡會(huì)在那邊被盜刷了呢。

于是在第二天早晨,倪先生到了自己家附近的李滄區(qū)公安分局報(bào)警,經(jīng)過(guò)一個(gè)周的調(diào)查,警方發(fā)現(xiàn)倪先生的銀行卡原來(lái)是被別人“克隆”了,這才導(dǎo)致卡里的錢全部都被盜刷了。

原來(lái),今年5月,倪先生曾經(jīng)通過(guò)這張銀行卡進(jìn)行了轉(zhuǎn)賬,從而誤入了犯罪分子偽裝成的“釣魚(yú)網(wǎng)站”,等到銀行卡信息被竊取之后,犯罪分子隨便克隆一張卡,偷了錢便溜之大吉。

頗為悔恨的倪先生雖然萬(wàn)分著急,但是誰(shuí)讓自己大意不小心呢,丟了幾千元錢買了個(gè)教訓(xùn),以后網(wǎng)上付款一定要看準(zhǔn)網(wǎng)址域名,千萬(wàn)不要再把“李鬼”當(dāng)成了“李逵”。

對(duì)此,中國(guó)銀行山東省分行銀行卡業(yè)務(wù)部門相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒市民,現(xiàn)在隨著金融電子化的發(fā)展,市民也面臨著不少銀行卡方面的支付風(fēng)險(xiǎn),不論是銀行借記卡還是信用卡,如果不小心,都會(huì)有被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。

前幾天,某位市民前來(lái)爆料稱,使用建設(shè)銀行的借記卡進(jìn)行考試費(fèi)用支付,只需卡號(hào)、密碼和卡片背后的安全碼即可完成付款,不用手機(jī)驗(yàn)證碼。而這也僅是建設(shè)銀行借記卡支付的隱患之一,早在2012年,就有新聞爆出,一些年份較久的建行銀行卡插入ATM機(jī)時(shí),只需要輸入前4位密碼就能進(jìn)入取款界面。

其實(shí)不僅僅是建行,其他很多銀行的卡片都存在問(wèn)題。2007年大學(xué)生信用卡發(fā)展方興未艾,很多在校大學(xué)生辦理了某些股份制商業(yè)銀行的信用卡,但是辦成功之后,還沒(méi)收到信用卡便已顯示卡片已被透支,隨后央行為了安全起見(jiàn),緊急叫停了對(duì)在校學(xué)生辦理信用卡。

銀行卡被盜刷,追贓很困難

如果換用安全性更高的IC銀行卡,總成本會(huì)非常驚人。有人覺(jué)得,這是件花大錢又不產(chǎn)生效益的事。一些被盜刷過(guò)的市民經(jīng)常會(huì)抱怨說(shuō),當(dāng)遇到盜刷時(shí)銀行總會(huì)以“你自己不小心,讓人把銀行卡給復(fù)制了,跟我們沒(méi)有關(guān)系”來(lái)推脫,銀行對(duì)此也是非常苦惱:“如果每個(gè)被盜刷的消費(fèi)者都來(lái)找我們?cè)u(píng)理,那我們還咋干。”

據(jù)統(tǒng)計(jì),銀行卡盜刷現(xiàn)象已經(jīng)覆蓋了全國(guó)各地,其中北京、上海、廣州等大型城市尤為突出。央行此前透露估算數(shù)據(jù)稱,中國(guó)目前每年銀行卡案件都呈逐年上升趨勢(shì)。

銀行卡為什么頻頻被盜刷呢?銀行業(yè)內(nèi)人士解釋說(shuō),銀行卡被盜刷一般需要滿足兩個(gè)條件:一是卡被復(fù)制,二是密碼被竊取。而這兩條對(duì)犯罪分子來(lái)講,都易如反掌。據(jù)了解,目前國(guó)內(nèi)銀行卡絕大部分使用的是磁條卡,從物理特性上看,磁條卡天然具有信息容易被復(fù)制的安全隱患;從技術(shù)上看,要盜取磁條卡內(nèi)的信息,只需要用相應(yīng)的讀寫(xiě)卡器即可完成。而讀寫(xiě)卡器是一種簡(jiǎn)單的電子設(shè)備,目前國(guó)內(nèi)眾多電子廠家都可以生產(chǎn),且價(jià)格便宜,幾百元即可買到。另外,犯罪分子安裝在自動(dòng)柜員機(jī)上用來(lái)窺竊持卡人密碼的針孔攝像頭,更是隨處可以買到。所以說(shuō),銀行使用技術(shù)落后、安全隱患大的磁條卡不能不說(shuō)是銀行卡頻遭盜刷的原因之一。

支招,讓你遠(yuǎn)離盜刷風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)銀行工作人員介紹,在市民用卡過(guò)程中,只要把握好以下原則,就能讓自己的銀行卡安全無(wú)憂。

個(gè)人信息保護(hù)

招數(shù)1:為降低個(gè)人資料被盜用的風(fēng)險(xiǎn),請(qǐng)盡可能直接到銀行柜臺(tái)辦理信用卡申請(qǐng)手續(xù),不要委托他人或非法中介機(jī)構(gòu)代辦信用卡,建行未委托任何中介機(jī)構(gòu)代理信用卡申請(qǐng)業(yè)務(wù)。

招數(shù)2:提供個(gè)人身份證件復(fù)印件申辦信用卡時(shí),可在復(fù)印件上注明使用用途,例如,“謹(jǐn)供申辦XX銀行信用卡用”,以防止身份證件復(fù)印件被移作他用。

招數(shù)3:接到自稱銀行人員的電話,向您詢問(wèn)有關(guān)信用卡卡號(hào)、銀行賬號(hào)及密碼等個(gè)人賬戶資料時(shí),要提高警惕。

ATM安全操作

招數(shù)1:在ATM上查詢、取款時(shí),要留意ATM機(jī)上是否有多余的裝置或攝像頭;輸入密碼時(shí)應(yīng)盡量快速并用身體遮擋操作手勢(shì),以防不法分子窺視;銀行工作人員絕對(duì)不會(huì)詢問(wèn)您的取款密碼,遇到這樣的“工作人員”一定要小心。

招數(shù)2:不要向他人透露您的密碼,不要設(shè)定簡(jiǎn)單數(shù)字排列(如888888)或本人生日日期作為密碼,以防卡片及密碼被盜;刷卡進(jìn)入自助銀行的門禁無(wú)需輸入密碼,對(duì)此需要注意。

招數(shù)3:選擇打印ATM交易單據(jù)后,不要將其隨手丟棄,應(yīng)妥善保管或及時(shí)處理、銷毀單據(jù)。

網(wǎng)上支付消費(fèi)

招數(shù)1:申請(qǐng)到銀行卡后,務(wù)必在卡背面簽名。在商場(chǎng)刷卡消費(fèi)時(shí),不要讓銀行卡離開(kāi)視線范圍,留意收銀員的刷卡次數(shù),避免誤刷、多刷。

招數(shù)2:在商場(chǎng)刷卡消費(fèi)輸入密碼時(shí),應(yīng)盡可能用身體或另一只手遮擋操作手勢(shì),以防不法分子窺視。

招數(shù)3:拿到收銀員交回的簽購(gòu)單及卡片時(shí),應(yīng)認(rèn)真核對(duì)簽購(gòu)單上的金額是否正確,卡片是否確為本人的卡片。

網(wǎng)上支付安全

技巧1:申請(qǐng)進(jìn)行境外網(wǎng)上交易前,應(yīng)提前開(kāi)通網(wǎng)上交易開(kāi)關(guān)。完成境外交易后,應(yīng)及時(shí)關(guān)閉,避免發(fā)生后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)交易。

技巧2:在進(jìn)行境外網(wǎng)上交易時(shí),應(yīng)通過(guò)安全途徑,開(kāi)通相關(guān)認(rèn)證服務(wù)。

技巧3:在境內(nèi)進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí),盡量使用個(gè)人客戶證書(shū)(網(wǎng)銀盾)或動(dòng)態(tài)口令卡進(jìn)行交易;不要使用不明鏈接或電子郵件提供的銀行網(wǎng)站;對(duì)以“異常賬戶活動(dòng)”等理由,要求您提供銀行卡卡號(hào)及密碼的電子郵件或銀行網(wǎng)站保持警惕。

銀行喊你換卡啦

今年5月14日,央行印發(fā)的《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求,在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一部署逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易工作,以全面提升銀行卡安全交易水平。

據(jù)了解,現(xiàn)在很多犯罪分子在克隆銀行卡的時(shí)候,所使用的都是具有同樣磁條卡的廢棄商場(chǎng)會(huì)員卡。“因?yàn)楝F(xiàn)在商場(chǎng)的會(huì)員卡都是磁條卡模式,而較早時(shí)間辦理的銀行卡也是磁條卡,二者可以互相讀取信息,所以磁條卡的安全性能不是很好。”銀行工作人員說(shuō),從下個(gè)月開(kāi)始,銀行磁條卡將全面退出市場(chǎng),芯片卡的時(shí)代將要來(lái)臨。

對(duì)此,銀行工作人員提醒市民,根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,通過(guò)克隆信用卡方式盜取居民錢財(cái)已成為信用卡欺詐排名第一的原因。相比之下芯片卡具備密鑰加密技術(shù),加密信息隨機(jī)生成,目前在全球范圍內(nèi)還未發(fā)生過(guò)芯片銀行卡被復(fù)制的實(shí)際案例。建議持卡人盡快申領(lǐng)或者更換芯片卡。

據(jù)悉,相較于磁條卡,IC卡是通過(guò)可運(yùn)算的芯片和存儲(chǔ)在其中的密鑰,確保終端與卡片的交互過(guò)程中的安全真實(shí),同時(shí)保證聯(lián)機(jī)交易信息的安全,可靠性高,降低了偽卡的風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)銀聯(lián)銀行服務(wù)部助理總經(jīng)理貢鐘瑞介紹說(shuō),金融IC卡是磁條卡的升級(jí)換代產(chǎn)品,不僅在安全性上有很大的提升,且具有更便捷更豐富的產(chǎn)品功能。借助金融IC卡的“閃付”功能,持卡人可以通過(guò)非接觸方式進(jìn)行小額快速支付,刷卡時(shí)間不到半秒便可完成交易。目前全國(guó)已有360多萬(wàn)臺(tái)“閃付”的受理終端,分布于快餐店、便利店、超市等日常小額快速支付的場(chǎng)所。同時(shí),金融IC卡的應(yīng)用范圍也不斷拓展,在全國(guó)很多城市的地鐵、公交、高鐵、菜場(chǎng)、校園等均可使用。