曾經，網銷萬能險因收益高、期限短、跨區域銷售吸引了眾多投資者，出現爆發式增長。然而，隨著《互聯網保險業務監管暫行辦法》實施進入倒計時，市場傳出一批險企被發監管函，萬能險被迫集中下架，這意味著此前野蠻生長的網銷萬能險將面臨“史上最嚴監管”。

網銷萬能險面臨下架

自10月1日起，《互聯網保險業務監管暫行辦法》(以下簡稱 《辦法》)將正式實施，施行有效期三年。據了解，互聯網保險多以財產險中的車險和壽險中投資型的萬能險為主。而《辦法》主要規定了保險機構經營互聯網保險業務的集中管理要求、自營網絡平臺和第三方網絡平臺的經營條件，以及可擴展經營區域的險種范圍等。

記者登錄各家險企官網發現，多家保險公司下架了萬能險。例如，安邦保險官網的3款萬能險均已下架，分別為安邦E盛世終身壽險、安邦盛世3號終身壽險、安邦盛世2號終身壽險;珠江人壽官網上3款萬能險均顯示已售完，分別為預期年化收益率高達7.02%的珠江利贏一號終身壽險、7.2%的珠江寶贏二號兩全保險、6%的珠江月月贏一號終身壽險;君康人壽(更名前為“正德人壽”)2款萬能型保險也暫停銷售，分別為預期年化結算利率5%的正德廣利1號兩全保險、5.5%的正德多利2號兩全保險，還有一款預期年化結算利率高達7.05%的正德多利3號兩全保險顯示已售完。

區域銷售受限已明確化

除此之外，雖然《辦法》并沒有明確對萬能險網銷設定區域限制，但近期的監管態度很明確，認為如果險企在當地沒有分支機構將不得銷售萬能險。

《辦法》顯示，三種互聯網保險業務將不受區域限制，包括人身意外險、定期壽險和普通型壽險，個人的家財險、責任保險、信用保險以及能夠獨立、完整地通過互聯網實現銷售、承保和理賠全流程服務的財產保險業務。而萬能險、分紅險產品未被列入跨區域銷售的范圍之內。

保監會明確指出，對投保人、被保險人、受益人或保險標的所在的省、自治區、直轄市，保險公司沒有設立分公司的，保險機構應在銷售時就其可能存在的服務不到位、時效差等問題做出明確提示，要求投保人確認，并留存確認記錄。從監管的態度來看，沒有分支機構，萬能險將不得在當地銷售，也就是說，分支機構少的險企未來在互聯網上的銷售行為將受限。

互聯網保險應“短平快”

“此前，網銷萬能險曾以高收益吸引客戶，然而更多的消費者對萬能險并沒有很清晰的認識，一旦投資環境不好，很可能引起客戶的不滿甚至遭遇退保風險。”島城一家保險公司相關負責人丁經理表示，“互聯網保險的重點發展方向應在于簡單的產品如車險、萬能險及場景類產品如旅游相關險種等。而對于營業網點有限的小保險公司而言，在互聯網上的營銷險種有限，并且均不是能顯著貢獻保費收入的險種，行業格局短期難有重大改變。”

雖然新規將進一步規范互聯網保險市場秩序，但并不能阻止險企開展互聯網業務的熱情。例如，眾多大險企都成立了自己的電商公司，近期又有中華聯合保險獲批成立自有的電商平臺。但是，線下仍然是互聯網保險的重要一環。“互聯網的虛擬環境無法提供線下才能發生的保險購買場景，網站提供的模式化的購買建議難以滿足多樣化的產品需求和各種疑問。單純的互聯網渠道目前仍然很脆弱，擁有良好傳統渠道的保險公司可以通過互聯網渠道真正實現盈利上的錦上添花。”新華人壽青島分公司相關負責人張小鷹表示。

記者 景虹