原標(biāo)題：暴雨季，別讓家庭財(cái)產(chǎn)“打水漂”

專業(yè)人士支招：汛期給家庭財(cái)產(chǎn)“上保險(xiǎn)”，筑起“安全堤壩”

( 來(lái)源：青島晚報(bào))

入夏以來(lái)，暴雨大風(fēng)不時(shí)造訪島城。狂風(fēng)暴雨，可能引發(fā)房屋漏水，將墻體和地板染成“大花臉”，可能破壞家中玻璃，“卷”走房間內(nèi)的財(cái)物;吹落的高空墜物或路邊倒塌的大樹(shù)，則可能導(dǎo)致汽車玻璃受損。此外，經(jīng)過(guò)積水路段，車輛發(fā)動(dòng)機(jī)可能中招，打起“飽嗝”罷工。你知道嗎?有些不起眼的險(xiǎn)種，能“花小錢辦大事”，比如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)等。汛期如何給家庭財(cái)產(chǎn)“上保險(xiǎn)”，筑起“財(cái)產(chǎn)安全堤壩”，來(lái)聽(tīng)聽(tīng)專業(yè)人士的建議吧。

1發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)：

雨季開(kāi)車可加投“涉水險(xiǎn)”

今年5月，因下雨造成低洼路面積水，市民王先生駕駛奔馳轎車進(jìn)入橋洞積水路段后，無(wú)法繼續(xù)行駛，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成損傷。由于王先生只投保了車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)和車責(zé)險(xiǎn)，沒(méi)有投保發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，因此造成的約38000元損失無(wú)法通過(guò)保險(xiǎn)公司賠付。據(jù)了解，這輛車如果投保涉水險(xiǎn)，一年的保費(fèi)約500元。

提醒 實(shí)行15%絕對(duì)免賠率

“只有在投保了車損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才可以投保發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，僅適用于家庭自用汽車、黨政機(jī)關(guān)和事業(yè)團(tuán)體用車、企業(yè)非營(yíng)業(yè)用車。投保了這個(gè)附加險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車在使用過(guò)程中，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)直接損毀，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 ”中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)青島分公司車險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展部總經(jīng)理郭凱介紹說(shuō)，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān);施救費(fèi)用數(shù)額在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。需要注意的是，發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)每次賠償均實(shí)行15%的絕對(duì)免賠率，不適用主險(xiǎn)中的各項(xiàng)免賠率和免賠額約定。

“涉水行駛?cè)菀自斐砂l(fā)動(dòng)機(jī)損壞，損失可能占到全車價(jià)的20%-30%。”中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)青島市分公司車輛保險(xiǎn)部主管李洪說(shuō)，如果身處暴雨、內(nèi)澇以及城市排水不好的地區(qū)，建議購(gòu)買發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)。

2玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：

常跑高速的可考慮投保

今年5月17日，我市發(fā)布冰雹橙色預(yù)警信號(hào)，當(dāng)日19時(shí)左右出現(xiàn)狂風(fēng)驟雨，郊區(qū)下起了大冰雹，造成不少汽車被冰雹砸壞。華泰財(cái)險(xiǎn)青島分公司發(fā)起緊急預(yù)警預(yù)案。 5月18日，家住萊西市的王先生報(bào)案稱，他的車輛玻璃受損。經(jīng)查勘，這輛車停放在院內(nèi)，前后風(fēng)擋玻璃均被冰雹砸傷，其他部位也損失嚴(yán)重。當(dāng)天，王先生就收到了賠付款9000元，其中包括玻璃損失的1000多元。據(jù)介紹，盡管王先生沒(méi)有投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，但暴風(fēng)雨造成了車上多個(gè)部位受損，連同玻璃在內(nèi)也可一并獲得賠付。如果僅造成玻璃單獨(dú)破碎，那么不投保這個(gè)附加險(xiǎn)種是無(wú)法獲得賠付的。

提醒 安裝維修造成破碎不理賠

“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)是車險(xiǎn)附加險(xiǎn)種，已投保車損險(xiǎn)的車輛才能投保這個(gè)附加險(xiǎn)，相對(duì)來(lái)說(shuō)有點(diǎn)冷門。它是指被保車輛只有風(fēng)擋玻璃和車窗玻璃(不包括車燈、車鏡玻璃)單獨(dú)出現(xiàn)破損的情況，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。 ”華泰財(cái)險(xiǎn)青島分公司個(gè)客理賠部負(fù)責(zé)人張濤介紹說(shuō)，車主在與保險(xiǎn)公司協(xié)商的基礎(chǔ)上，自愿按進(jìn)口或國(guó)產(chǎn)風(fēng)擋玻璃選擇投保。投保的車輛在使用過(guò)程中，如果發(fā)生玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失計(jì)算賠償，但不包括安裝、維修車輛過(guò)程中造成的玻璃破碎。

中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)青島市分公司車輛保險(xiǎn)部主管李洪建議，對(duì)于經(jīng)常開(kāi)車走高速、容易被飛石擊碎玻璃的車輛，或者經(jīng)常停在露天停車場(chǎng)、停放區(qū)域治安環(huán)境欠穩(wěn)定的車輛，車主可考慮投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。

3家財(cái)險(xiǎn)：

防天災(zāi)意外給家加把“鎖”

去年8月，“利奇馬”臺(tái)風(fēng)造成平度市民崔先生家的房梁斷裂，天花板被捅了個(gè)大窟窿，斑駁的碎片撒落一地。對(duì)此，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)青島市分公司賠付6360元。

今年6月，西海岸新區(qū)的市民王先生家中，因暴雨導(dǎo)致陽(yáng)臺(tái)進(jìn)水，客廳雨水倒灌，地板泡水變形嚴(yán)重，報(bào)案四天內(nèi)，獲得華泰財(cái)險(xiǎn)青島分公司賠付的6850元。

提醒 并非所有家庭財(cái)產(chǎn)都可投保

中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)青島市分公司團(tuán)體保險(xiǎn)部主管王春燕介紹說(shuō)，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民個(gè)人自有住房或租住房屋為標(biāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠?yàn)榫用窕蚣彝ピ馐艿呢?cái)產(chǎn)損失提供及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。需要注意的是，有些家庭財(cái)產(chǎn)是不能保的，包括：損失發(fā)生后不好確定實(shí)際價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，比如金銀、珠寶、鉆石及制品、玉器、首飾、古幣、古玩、字畫、藝術(shù)品、貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、書籍、賬冊(cè)、圖表、電腦軟件及電子存儲(chǔ)設(shè)備和資料等;日用消耗品、機(jī)動(dòng)車、商業(yè)養(yǎng)殖及種植物;用于生產(chǎn)和商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的房屋及財(cái)產(chǎn);法律規(guī)定不允許個(gè)人擁有或保管的財(cái)產(chǎn);保險(xiǎn)人從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，聲明不予承保的財(cái)產(chǎn)。

“家財(cái)險(xiǎn)主要保障由于火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落造成的房屋財(cái)產(chǎn)損失，市面上有很多家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品只保障火災(zāi)、爆炸，投保時(shí)一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)責(zé)任，確認(rèn)包含暴風(fēng)暴雨等自然災(zāi)害的保險(xiǎn)責(zé)任。 ”王春燕提醒，家財(cái)險(xiǎn)保額并非越多越好，不要超額投保。因?yàn)榧邑?cái)險(xiǎn)是按照實(shí)際損失金額進(jìn)行賠付，最高不超過(guò)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值，對(duì)于超額投保部分，保險(xiǎn)公司不予理賠。

青島晚報(bào)/掌上青島/青網(wǎng) 記者 張譯心